Lynx

[blac]

Jenom informace ohledne SHA a OUR platby. Provedl jsem do Lynx do nemecke JP Morgan banky prevod s nastavenim SHA v CZK z FIO a poplatek si strhlo jen FIO (200,- dle ceniku) za zahranicni platbu. Cili OUR platba v tomto pripade byt nemusi.

Posilam vetsi sumu jednou za par mesicu, takze nejaka konverze, revolt atd. oproti konverzi na Lynx (USD), se mi moc nevyplati a hlavne nechci zakladat dalsi ucty.

Btw rano pred osmou jsem to poslal a odpoledne to bylo na Lynx.

[VSbrok]

Já posílal z KB jako SEPA platbu.
Nastavil jsem kolik, EUR chci poslat a KB si dle jejich kurzu strhla Kč.
Odchozí platba poplatek NULA, připsáno na Lynx také za NULA.
Bohužel kurz nic moc .... forex byl cca 25,8x ... KB 26,46 ... takže vlastně poplatek něco přes 100kč (dle výše poslané platby.

Příští platbu vyzkouším přes Revolut

[bigusdykus]

... což u 20tis Kč dělá rozdíl asi 500 Kč

Dnešní mail od Lynx byl trochu zoufalý:

Na otevření účtu pro CZK v ČR pracujeme, bohužel nemáme informace kdy a jestli se tak stane.

[minarjo]

... Přitom současný účet Interactive brokers UK (který jsme u Lynx užívali před migrací), který zde v ČR zůstal, jim musí být nanic, sotva nějaký klient IB z Británie a okolí (kdo zůstal u IB UK) bude vkládat či vybírat CZK v Praze . Mohli tedy z ústředí IB jednoduše ten účet nechat přepsat z původního majitele IB UK na IB IE a bylo by to, proč hledat složitosti a zakládat nové účty, když je to stejně vesměs pro české klienty, a ti už u IB UK nejsou a původní účet smysl nedává...

[bigusdykus]

Otázka je, kdo byl doposud majitelem toho českého účtu. Jestli IB nebo Lynx.

[Pavel]

Otázka je, kdo byl doposud majitelem toho českého účtu. Jestli IB nebo Lynx.

IB, to jsou účty IB. Peníze přes Lynx vůbec nechodí.

[slon]

jj IB ale v airbank je ikona Lynx

[minarjo]

Před pár dny jsem avizoval, že existuje bezplatná a celkem rychlá forma, jak dostat do Lynx (IB IE) přímo dolary. U eur je to snadné, SEPA platby mají dnes banky zdarma běžně. Ale proč pak to měnit v ČR z Kč do eura (nějakým spreadem) a v systému IB pak za 100 Kč do USD (pro vás, co kupujete v Lynx hlavně za USD), když lze rovnou bez poplatků a téměř nulových měnových spreadů tam dostat USD, že?
Jde to tedy přes službu Revolut (eura i dolary, dále budu popisovat dolary) s využitím výhodné konverze a následně tuzemské (ACH) platby v rámci USA z Revolutu na americký dolarový účet IB IE. Nastíním hlavní výhody a nevýhody:
+ poplatek za konverzi CZK do USD nulový, směna za středový forex kurz odchýlený o maximálně pár setin procenta (podmínkou je realizace ve všední den, maximum 25000 Kč měsíčně), tedy proti směně v CZ bance úspora typicky 2-4%, dle kurzů banky
+ náklady na převod z Revolut do IB USD (USA účet) jsou nulové (jednou měsíčně), tedy proti SWIFT USD platbě z české banky úspora od 100 Kč výše, dle banky (a to nepočítám možné poplatky korespondenčních bank na cestě, které v Revolut nehrozí, tam nejde o SWIFT. Vklad CZK do Revolut zdarma, kartou nebo převodem do české Raiffeisenbank
+ systém IB takovou platbu (tuzemská v rámci USA) obdrží do 24h
- kdo nemá, tak je třeba si zřídit aplikaci Revolut a zaregistrovat se do ní (ano aplikaci v mobilu, Revolut funguje přes aplikaci, web který přidali celkem nedávno umí jen omezené služby)
- druhý a další převod v měsíci v USD do USA už není zdarma, ale za 15 Kč
- systém IB sice částku v USD na americký účet přijme do 24h od odeslání z Revolut (při odeslání dopoledne všední dny), ale k dispozici pro nákupy v systému IB částka je až za 4-5 pracovních dní

Koho to zaujalo a využil by, tak zde popíšu detailněji (možná až moc detailně, píšu to i s ohledem na ty, co Revolut přes jeho appku vůbec neznají). Kdekoliv budu zmiňovat "hlavní stránku aplikace", myslím v Revolut appce tu výchozí se zůstatkem, z ostatních částí se na ní dá dostat levou ikonou R v dolním menu. Tedy detailně po bodech:
1) založení Revolutu (kdo nemá). Je to tedy vše přes mobilní aplikaci Revolut, celkem intuitivní. Kromě velmi výhodných převodů po mnoha zemích světa a konverzí měn za téměř střed je tam i možnost platební karty (v zahraničí šikovná opět kvůli kurzům), ale nemělo by být nutné jí zařizovat (karta je zdarma, ale doručení do ČR by se platilo-při akcích je zdarma také, toho jsem tehdy využil při zřízení já)
2) vložení Kč do Revolutu. Na hlavní stránce aplikace přes tlačítko "+Přidat peníze" to je nejrychlejší. Takto lze vložit Kč kartou přímo či přes Google / Apple pay. Poprvé to povolí vložit kartou třeba jen tak 5000 Kč (zvlášť u nových klientů), příště už více. Nebo lze vložit převodem: na hlavní stránce appky vedle zůstatku v Kč (pokud není vybraná jiná měna, lze přepínat) klepnout na symbol české vlajky a pokyny pro převod tam jsou. Reference z platebních údajů se zadává do Zprávy pro příjemce. Takto lze vložit více naráz než kartou.
3) konverze Kč do USD: tento krok je vhodný jen u toho, kdo má třeba už z minula na USD měnové složce v Revolutu nějaký zůstatek (použité měnové složky s možností přepnutí jsou na hlavní stránce po klepnutí na zůstatek). Kdo má aktuálně v Revolutu jen Kč (USD tedy nula), přeskočí na další krok, tento by byl nadbytečný. Na hlavní stránce pod zůstatkem jsou další funkce pod symbolem ... Tam lze najít volbu Směna, dále vybrat měnu zdroje a cíle a zadat kolik (v částce zdroje či cíle, ta opačná se dopočte).
4) Avízo o vkladu v administraci v systému Lynx/IB. V hlavním menu administrace vybrat Transfer&Pay, dále Transfer funds, vybrat Deposit, pak měnu USD a Bank Wire. Do "Sending institution" napsat Revolut, číslo účtu nevyplnit (pro vklad je nepovinně) a nick pro případné uložení šablony toho transferu může být jakýkoliv, třeba "Revolut USD vklad". Pak už jen zadat částku v USD, kterou tedy přes Revolut chcete vložit, a potvrdit přes Get Wire instruction. Vyjedou podrobné údaje pro platbu, z nichž většinu použijeme v dalším kroku (Swift kód ale ne, Revolut to posílá jako lokální ACH platbu v rámci USA, ne jako mezinárodní dražší pomalejší Swift).
5) zadání šablony příjemce platby v Revolut. Kdo už USD v Revolutu do IB IE převáděl, může tento krok přeskočit, protože šablonu už má - je ale dobré u ní zkontrolovat, zda se něco z avíza IB z předchozího kroku nezměnilo, no ale IB IE snad nebude měnit účet v USA každý měsíc, že . V Revolut appce otevřít menu Převody (prostřední ikona protisměrných šipek v dolním menu), a klepnout na tlačítko "+Převod", pak přepnout horní záložku na Bankovní účty a pak použít modrý odkaz Přidat příjemce (kdo už šablonu má, níže pod odkazem najde správného příjemce, klepne a pak dále dle dalšího bodu). Přepnout z Individuální na Podnikání (firemní účet, ne osobní), a pak vyplňovat dle pokynů k platbě z avíza IB viz předchozí bod. Tedy země Spojené státy, měna dolar, číslo účtu je Account number z pokynu, Směrové číslo je ABA routing number z pokynu, název společnosti z pokynu (tedy pro nás klienty Lynx je to Interactive Brokers Ireland Limited). Před uložením šablony (nebo nejdéle před prvním odesláním platby v dalším bodě) to bude chtít ještě adresu příjemce (tedy napsat tu z pokynu, ulice, Irsko, Dublin). Po uložení už je možné šablonu použít na první platbu, příště už mezi bankovními účty bude. V příloze vidíte snímek, co pak hotová šablona správně obsahuje
6) realizace Revolut platby do USA v USD na účet IB IE. Tedy když už je šablona vytvořena či vybrána, už je možné uvést částku v USD a z jaké měnové složky peníze na ten převod se mají čerpat (klepnutím na Zůstatek: lze měnovou složku změnit na jinou s nenulovým zůstatkem). Kdo tedy v kroku 3) konvertoval napřed do USD, nebo už USD v Revolut má z dřívějška, vybere dolarovou, ale kdo má v Revolut jen Kč, tak korunovou. Hned to ukáže (v případě čerpání zůstatku z jiné měny než USD, tedy typicky z Kč), kolik zůstatku dané měny bude na ty USD konverzí čerpáno (konverze měny dle online Forex trhů, takže částka se neustále mírně mění). Takto lze tedy udělat současně konverzi a převod, je to vše v jednom. No a hlavně také pod částkou (ta samosebou musí být stejná jako ta zadaná v tom avízu platby v systému administrace Lynx/IB) nezapomenout zadat Referenci platby (je tam typicky přednastaven text "Odesláno z Revolutu"). Tam tedy místo tohoto textu uvést staré známé Uxxxx / jméno příjmení, dle pokynů k platbě z IB. Nezapomenout na to, jinak by IB nemohl vaši platbu na tom jejich USD sběrném účtu nijak rozpoznat, že patří do vašeho broker účtu. No a odešleme. Zůstatky v Revolutu v příslušných měnách (CZK či USD) se hned upraví, o realizaci platby přijde e-mail (není to hned: nejlepší zadávat všední dny dopoledne, pak to je do půl hodiny odeslané, z Revolut o tom dojde e-mail a v noci tentýž den to je v IB).
7) čekání na připsání platby v IB. Jak už jsem uvedl zkraje, tak připsání u Lynx/IB je sice do 24h, ale s částkou lze disponovat až za 4-5 pracovních dní. Jakmile systém IB tuto platbu zaznamená, lze se o tom dočíst jednak v Transfer & Pay v historii požadavků (bude tam Hold místo Pending), jednak z notifikace (v mobilní appce či admin webu pod zvonečkem). Tam IB oznámí, že ACH (tedy tuzemskou v rámci USA) platbu zaznamenal a bude k dispozici do určitého data, typicky těch 4-5 pracovních dní od aktuálního dne přijetí částky (v reálu to může být i dřív, třeba o den až dva). Pak v den připsání to opět udělá stejné FYI avízo (zvoneček), že je hotovo. A lze vesele přímo za USD nakupovat, žádné poplatky ani placené konverze kdekoliv na cestě.

Tedy nic na tom není, že? Uvedu ale ještě možná úskalí, související se službou Revolut:
Konverze do 25000 Kč měsíčně je tedy zdarma, za Forex středový kurz realtime (odchylka max setiny %), musí se ale zadat ve všední dny (víkendová přirážka by byla 1%). Kdo by 25000 Kč za měsíc pro konverzi překročil, tak vše nad tuto hranici je za poplatek 0,5 % (což je ale stále o dost lepší než měnový spread českých bank). Kolik zbývá z limitu a kdy se limit nuluje (není to prvního v měsíci, ale dle data zřízení Revolutu) se dá snadno najít na hlavní stránce appky, ikona vlevo nahoře (osobní a nastavení), část Limity, tam tedy ten limit konverzí a datum nulování je graficky znázorněn.
Možná jste četli zvlášť v minulosti, že Revolut má poměrně přísně nastavená pravidla AML (ochrana před praním špinavých peněz). Proto není dobré, obzvlášť zkraje po zřízení, měsíčně přes Revolut takto posílat vyšší desítky tisíc Kč měsíčně. Pak se může stát, že účet dočasně zablokují a budou chtít doložit příjmy. Je to věc jednorázová, pak odblokují a je klid, jen před tím varuji. Sám využívám Revolut už cca 2 roky, zejména na platby v zahraničí při dovolené jejich kartou a převody v cizí měně do zahraničí, ale nikdy jsem cca 20-25 tisíc měsíčně nepřekročil a nikdy po mě tedy nic doložit nechtěli.
Výše uvedené tedy platí pro převod USD. I eura lze skrz Revolut snadno do Lynx/IB dostat, jako SEPA euro platbu na euro účet IB v Německu (opět dle avíza). Pak to je klasicky platba s IBAN, v IB je typicky tentýž den a ta prodleva 4-5 dní, od kdy lze použít, tam není (to je jen pro USD přes USA banky, důvod neznám, ale těch pár dní beru jako v pohodě).

[minarjo]

jj IB ale v airbank je ikona Lynx

Ano, Air v tom má občas bordel, čerpá info o účtech v podstatě od klientů, jak je nazvou. Původní český účet nicméně patří Interactive Brokers UK, tedy ten jim je teď už nanic, když žádný Čech u IB UK nemohl zůstat a Britové sotva využijí CZK vklady a výběry . Proto mohl IB UK tento účet klidně převést na IB IE a mohl být tím napojen na novou entitu, vše by šlo když by se chtělo . Prozatím tedy je možné využít metody vkladu USD skrz Revolut bez jakýchkoliv nákladů, kterou detailně popisuji výše.

[TomasV]

Dík,za pěkný návod,funguje tenhle postup i přes webové rozhraní Revoltu?