Fórum Investiční gramotnosti

Odstřiženo z tématu o Důchodech
StanikKolarik
-----------------------------
Ahoj,

možná lehce off-topic, ale jak ošetřujete možnost vašeho (bože chraň, ale stává se) úmrtí, myšleno dřív než družka-druh? Statisticky máme(muži) kratší čáru života a já si prostě svoji manželku neumím představit jak se z čistě praktického-finančního hlediska vypořádává s tím, co jsem jí zanechal na různých brokerských a bankovních účtech, nemluvě o p2p lendingu apod, ať už v důchodu, nebo dřív..

Sice jsem sepsal nějaký návod co, jak a kde, a snažím se ho alespoň nějak udržovat, ale tak nějak to není ono. Jak to máte vy?

JosephusMiller píše: ↑

14 říj 2019 11:15

Ahoj,

možná lehce off-topic, ale jak ošetřujete možnost vašeho (bože chraň, ale stává se) úmrtí, myšleno dřív než družka-druh? Statisticky máme(muži) kratší čáru života a já si prostě svoji manželku neumím představit jak se z čistě praktického-finančního hlediska vypořádává s tím, co jsem jí zanechal na různých brokerských a bankovních účtech, nemluvě o p2p lendingu apod, ať už v důchodu, nebo dřív..

Sice jsem sepsal nějaký návod co, jak a kde, a snažím se ho alespoň nějak udržovat, ale tak nějak to není ono. Jak to máte vy?

je to jedna z mých nočních můr... případní pozůstalí žijou v tom že když mám akcie, tak musím mít i dluhy a tímpádem by dědictví odmítli... takže já to mám bohužel vyřešené.

ale vážně - zvažoval jsem že aspon to nejklíčovější sepíšu... ale kam, jak, nějak aby se k tomu i někdo dostal jsem ještě nevymyslel

StanikKolarik píše: ↑

14 říj 2019 12:42

JosephusMiller píše: ↑

14 říj 2019 11:15

Ahoj,

možná lehce off-topic, ale jak ošetřujete možnost vašeho (bože chraň, ale stává se) úmrtí, myšleno dřív než družka-druh? Statisticky máme(muži) kratší čáru života a já si prostě svoji manželku neumím představit jak se z čistě praktického-finančního hlediska vypořádává s tím, co jsem jí zanechal na různých brokerských a bankovních účtech, nemluvě o p2p lendingu apod, ať už v důchodu, nebo dřív..

Sice jsem sepsal nějaký návod co, jak a kde, a snažím se ho alespoň nějak udržovat, ale tak nějak to není ono. Jak to máte vy?

je to jedna z mých nočních můr... případní pozůstalí žijou v tom že když mám akcie, tak musím mít i dluhy a tímpádem by dědictví odmítli... takže já to mám bohužel vyřešené.

ale vážně - zvažoval jsem že aspon to nejklíčovější sepíšu... ale kam, jak, nějak aby se k tomu i někdo dostal jsem ještě nevymyslel

Ahoj.Vídím že máme skoro všichni stejný problém nejdříve něco vybudovat a pak mít ještě starosti komu to případně věnovat
Né že by tady hodlal někdo umírat ale člověk nikdy neví co se může stát.Sám jsem také o tomto přemýšlel.Jelikož nejsem ženatý tak by asi tyto papíry přešly na děti ???
No snad to budu řešit až budou děti plnoleté a budou i natolik zodpovědné abych jim to mohl předat

Jestli Vás toto téma tak trápí nevidím nic jednoduššího než zajít za notářem a společně sepsat závěť. Hlavně z důvodu, aby pozůstalí věděli co kde vůbec máte za aktiva.
Staníku určitě by pozůstali pak neodmítli dědictví kdyby přišel notář a řekl hele má tady všeho všude pár mega na různých účtech a z hypotéky stačí doplatit pár tisíc, protože zbytek se zaplatí z pojistky chcete to nebo ne.
Pokud to funguje jako v amerických filmech lze si stanovit i podmínky co se s tím má stát případně kdo co má dostat ne? Takže pokud z toho nemůžete spát prubněte to s notářem a dejte vědět.

Ahoj,

varianta notář mi přijde v mé situaci (produktivní věk, malé děti) zatím nepotřebná a nákladná, ale později uvidíme.

Jinak souhlas, v prvé řadě je třeba aby vůbec věděli kde a co je. Nejsem odborník, ale nechci připustit variantu, že by nějaké prostředky zůstaly někde vězet jen pro to, že o nich nikdo kromě mne nevěděl. U klasického bankovního účtu asi nehrozí, ale o nějakém Mintosu apod si nedělám iluze.

Takže jsem sepsal souhrn kde a co, plus návod a popis k čemu je to dobré - aby ji to právě nemusel vysvětlovat třeba notář, advokát apod, z principu cizí lidé (s bůhvíjakými zájmy nebo světonázory).

No a ten soupis si v plechovce zakopejte na zahradu, nejlepe pod záhonek, ktery alespoň krásně zryjete pokaždé, když ho jednou za rok budete updatovat .

Ono vlastně nejde jen dividendové investice, ale o o to, kde všude třeba máte nějaké pojistky (které se krásně uplatní, když vás právě přejel ten autobus....) a vůbec.

Ano, mít seznam (aby se nezapomělo na nic z toho), stručný popis o co jde a pak ideálně kontakt na někoho důvěryhodného (příbuzenstvo, přátelé), kteří poradí další postup.

odstřihl jsem to do samostatného vlákna

Není třeba nic složitě sepisovat. Portfolio jde normálně do dědictví, jako cokoliv jiného.
Hodnota portfolia se ocení asi nějakým obvyklým kurzem (stejně jako u cizí měny existuje uznávaný přepočet).

Notářem to projít musí, protože peníze/akcie z IB pozůstalí prostě sami nevyberou a ani nesmí.

No tak jasně že jde ovšem broker se nějak musí dozvědět že jsi skapal, pak nevím jak postupuje broker.

Např. takto:

https://www.banky.cz/poradna/vyrizeni-p ... vod-akcii/